Captive broker, captive acente terimlerini duymuşsunuzdur. Bu tanım ülkemizde bir şirketin kendi içinde kurduğu, sermayedarı olan şirketin sigorta programlarını yöneten aracılardır.
Geçmişte sigorta şirketlerinin de teşvikiyle acente olarak kurulan captive’lerin asıl motivasyonu, sigorta poliçelerindeki komisyonu gelir kaydetmekti. Bazı captiveler işlerini büyüterek şirket/grup dışı prim üretimi yaparak gelirleri artırırken, bazıları zaman içine faaliyetini sonlanırdı, bazıları da kendi grup sigorta programlarına yoğunlaşarak deneyimlerini artırdılar.
Aslında Captive nedir?
İngilizce karşılığı tutsak, esir,sıkıştırılmış olarak geçiyor. Bunu bir alanda sınırlandırılmış olarak düşünebiliriz.
Dünya’da captiveler ülkemizde olduğu gibi sigorta poliçelerine aracılık edenler değil, riski taşıyan yapılardır. Captıve, sigortalının tamamen sahip olduğu ve kontrol ettiği lisanslı bir sigorta şirketidir- bir tür "kendi kendine sigorta"dır. Şirketler captive ile sigortacıya prim ödemek yerine, riskin bir kısmını üstlenilerek kendi sermaye ve kaynaklarını yatırır, aşan kısım reasüransa devredilir, bu sayede normalde geleneksel sigorta türleri için ayırılan bütçe bünyede kalır. Captive şirketleri, geleneksel sigortacılara göre genellikle daha sınırlı sigorta türü ve daha az bağlayıcı düzenleme sunarlar.
Captive’ler temelde risk yönetimi amacıyla oluşturulur. Bu yolla kurumlar sigorta maliyetlerini önemli ölçüde azaltabilir, piyasada ulaşılamayan ya da yetersiz kalan teminatları sigorta edebilirler. Buna ek olarak, ana şirket hasar kararları üzerinde daha iyi kontrol sağlayabilir. Avantajlarını maddelersek;
Sermaye: Yıl boyunca temiz bir hasar geçmişi olan bir şirket, sigorta sektöründeki dalgalanmalar ya dasektörün hasar primi yüzünden artan primlerle karşılaşabilir. İyi işleyen bir captive, riske karşı kendini korurken kârlı hale gelebilir.
Kontrol: Captive’i olan şirketler risk, güvenlik ve hasar yönetimi üzerinde daha fazla kontrole sahiptir. Captive Risk Yönetimini teşvik eder çünkü sermaye şirkete aittir.
Teminat: Olumsuz bir hasar geçmişi olan veya sadece yüksek riskli alanlarda faaliyet gösteren şirketler teminat bulmada zorluk çekebilir. Böyle durumlarda captive işletmenin maruz kaldığı risklere göre özel olarak tasarlanmış sigorta koruması sağlayabilir.
Kimler Captive Kurabilir?
Genellikle sabit nakit akışı, yüksek sigorta bütçesi ve az hasarı olan şirketler Captive için en iyi adaylardır. Düzgün tasarlanmış bir captive birçok avantaj sağlayabilir ve kurumun maruz kaldığı riskleri azaltabilir.
Captive kurmayı düşünen kurumların türü, sigorta türü/kapsamı ve vergi konuları için uzmanlardan danışmanlık almaları gerekir. Captive gerçek anlamda teknik sigorta yaklaşımı gerektirir. Piyasaların zorlaştığı bu dönemde risk yönetimi ve sigorta konusunda farklı ve sağlam bir pozisyon almak isteyen şirketler için Captive düşünülmesi gereken alternatifler arasında yer alır.
Comments