SEDDK 1 Ocak 2025 itibariyle geçerli olacak sivil ve ticari riskler için İhtiyari Deprem tarifesini 25 Kasım 2025 'de duyurdu.
Her değişiminde olduğu gibi, yeni tarifenin bir önceki ile karşılaştırmasını yaptım.
Sabit kıymet sigorta primlerinde deprem ve yanardağ püskürmesi teminatı hemen hemen en büyük kısmı oluşturuyor. Poliçeye dahil edildiğinde izlenmesi gereken uygulama notlarından bazı hatırlatmaları da hafızaları tazelemek için ekledim.
SİVİL RİSKLER'le başlayalım
Deprem risk gruplarına göre uygulanan fiyatlarda ve muafiyetlerde değişiklik olmamış.
Sivil Rizikolar A.11. Zorunlu Deprem Sigortasına Tabi Olmayan Bina ve Bağımsız Bölümler için Uygulama Notu 3. Maddesinde , 1 Temmuz 2024 tarifesinde asgari birim metrekare fiyatı betonarme binalar için en az 17.000 TL, diğerleri için de 11.500 TL idi. 1 Ocak 2025 tarihli tarifede betonarme bina en az birim metrekare fiyatı 18.600 TL, diğerleri için 12.600 TL oldu.
Birim metrekare fiyatları, her ay TÜİK tarafından bir önceki ay açıklanan aylık 2003=100 Temel yıllı Yurt İçi Üretici Fiyat Endeksi oranında artacak.
Her zaman olduğu gibi DASK'a da bakalım; metrekare fiyatları 1 Aralık 2024 itibariyle betonarme binalarda 7.718, diğerlerinde 5.145TL, azami tazminat tutarı da 1.636.177 TL olacak.
DASK Deprem Risk Gruplarına göre birim fiyatlar aşağıdaki gibi
Yeni tarifede birim metrekare fiyatlarındaki güncellemeler dışında tarifede başka bir değişiklik bulunmuyor. Zorunlu Deprem Sigortası na bağlı olarak da herhangi bir değişiklik yok, ileride ZAS devreye alındığında bir değişiklik olursa, yine burada konuşuruz.
Konutlarda ihtiyari deprem primi hesaplamasını hatırlatayım . Deprem primi, risk bölgesine göre, fiyatın varsa enflasyon klozu yarısı da fiyata eklenerek ZDS'yi aşan kısmın %80'ine uygulanmasıyla hesaplanıyor.
TİCARİ RİSKLER
Deprem Risk Gruplarına göre tarife fiyatları bir önceki ile aynı.
Değişim bu tarifeye tabi olan sigorta bedeli tutarında. 1 Temmuz 2024 tarifesi sigorta bedeli 2,5 Milyar TL'ye kadar olan riskler için geçerliydi, 1 Ocak 2025 itibariyle bu tutar 3,5 Milyar TL'ye yükseldi.
Müşterek Sigorta Tablosunda ( Koasürans) Daha önce Sigorta bedeli 2,5 ile 5 Milyar TL arasında olan ticari risklerdeki müşterek sigorta - koasürans yeni tarife ile bundan sonra 3,5 Milyar ile 7 Milyar TL arasında olan işlere uygulanacak. Bedellerdeki bu değişiklik muafiyet uygulamasında da geçerli, ancak hem koasürans hem de muafiyet tablolarındaki indirim oranlarında bir değişiklik yok.
Yine de bir hatırlatma yapalım, biliyorsunuz genel pratikte en düşük müşterek sigorta (koasürans) oranı %20'ydi ama 2023 yılında tarifede yapılan değişikliklerle sigortalılara %10 ve 0 koasürans seçenekleri de sunuldu. Bu seçeneklerden birinin tercih edilmesi durumunda, tarife fiyatlarında artış yapılıyor ( %10 koasürans için fiyatta %12,50 artış, sıfır koasürans için ise %25 artış) Bu hususlar yeni tarifede aynen korunmuş. (Tarife tablosu 2- Müşterek Sigorta Tablosu 2)
Muafiyetlerde de değişim yok, , sigortalı üzerinde kalan muafiyet oranını en fazla %10 a kadar yükseltebiliyor, ve fiyatta %35 indirim alabiliyor. Tabloya tarifeden bakabilirsiniz.
Yine de hatırlatalım, sigortalılar isterse %2olan minimum muafiyeti daha da azaltabilirler ama aşağıdaki artışların fiyatlara uygulanması kaydıyla;
1 Temmuz 2024 de tarifeye eklenen 7. maddede de, daha göre sigorta bedeli 5 milyar TL den büyük olan ticari ve sınai rizikolar için sigortalı ve sigortacı farklı müşterek sigorta ve muafiyet konusunda anlaşabilirler maddesi, 7 Milyar TL olarak güncellenmiş.
Tarifenin 10. Maddesi; sigorta bedeli 300Milyon TL yi aşan rizikolarda depremin sigorta bedelinin %20 sine kadar yaptırılabileceğini belirten eşik, 420 Milyon TL sına çıkmış. ( İlk ateş deprem) Eğer, depremi limitli sigortalamak isterseniz, önce genel deprem risk gruplarına göre olan fiyatlar (Tarife tablosu 2) önce %30 oranında arttırılıyor, 10. Maddesi indirim tablosundaki indirimler artmış fiyatlar üzerinden yapılabiliyor.
Yeri gelmişken enflasyon notunu da hatırlatalım, sigorta poliçesi TL ve enflasyon endeksli ise, öncelikle kararlaştırılan enflasyon oranı poliçeye açıkça yazılmalı, ardından, deprem risk gruplarına göre belirtilen fiyatlara- kararlaştırılan enflasyon oranının yarısı kadar artış yapılmalı. Örnek, 1. Bölge deprem risk grubu fiyatı 3,13 diyelim ki %50 enflasyonda anlaştınız bu durumda deprem fiyatını %25 artırıyorsunuz ve fiyat 3,9125 oluyor.
İNŞAAT MONTAJ SİGORTALARI
Bildiğiniz gibi inşaat montaj sigortaları deprem hariç düzenlenemez.
1 Temuuz 2024 tarifesinde 600 Milyon TL'ye kadar olan inşaat Montaj bedeli yeni tarifede artık 840 Milyon TL. Uygulanacak deprem fiyatları ise aynı;
İnşaat Montaj süreye göre tarife fiyatı oranı, koasürans ve muafiyet alternatiflerine göre indirim oranları tablosunda bir değişim yok.
Sadece 6 Maddede yer alan sigorta bedelinin belirli bir yüzdesine kadar deprem sigortası yapılması tercihlerinde minimum bedel 300 Milyon TL'den 420 Milyon TL'ye yükselmiş. (Kloz 4)
ELEKTRONİK CİHAZ VE MAKİNE KIRILMASI SİGORTALARI
Burada da tarife fiyatlarının aynı olduğunu , asgari bedel olan 600 Milyon TL'nin 840 Milyon TL'ye çıkarıldığını görüyoruz.
Seyyar ve taşınabilir elektronik cihazlarla hareketli makineler için minimum fiyat yine o/oo 2.
Elektronik Cihaz ve Makine Kırılması ihtiyari deprem tarifesinde koasürans ve muafiyet oranlarına göre indirim tablolarında değişiklik yok.
1 Temmuz 2024 tarihli tarifede 200 Milyon TL ye kadar olan risklerde sigorta bedelinin belli bir yüzdesine kadar deprem sigortası yaptırılması durumundaki tutar 280 Milyon TL'ye yükseltilmiş. ( Madde 6) (Kloz 4)
Biraz da eklenen klozlardan alıntılar ve hatırlatmalarla bitireyim;
Kloz 2- 6305 sayılı Kanun kapsamında ZDS'ye tabi binalarda isteğe bağlı deprem teminatı, bina yangın teminatı ile, ZDS sigorta bedeli arasındaki farktır. ZDS kapsamında karşılanmayan ortak alanlar ve sosyal tesislerin sigorta bedeli üzerinden %2 muafiyet uygulanır.
Tarifenin 2. maddesinde yer aldığı gibi, Kar Kaybı veya kira kaybı gibi teminatlar da bu tarifeye tabi 3,5 Milyar TL eşiği bu sigortalar için de geçerli ve yangın sigortalarına konu muafiyet ve koasüranslardaki indirim uygulamaları kar kaybı/kira kaybı prim uygulamalarında dikkate alınmıyor.
Önemli bir not da emtialar için, Toplam sigorta bedelinizi hesaplarken, emtia bedelinin %40 ı dikkate alınıyor.
Tarifedeki uygulama notlarına dair bilgi ve örnekleri , yazının sonuna eklediğim daha önceki deprem tarifesiyle ilgili paylaşımlarımda bulabilirsiniz.
Özetle yeni tarifedeki temel değişiklikler böyle. Ticari ve sınai risklerde ihtiyari deprem tarifesine konu risklere dair sigorta bedeli eşiği %40 artırılmış. Bu durumda daha çok tesisi tarifeye tabi olacak. Sivil risklerde metrekare maliyetlerinde 1 Temmuz 2024 e göre yapılan artış yaklaşık %10 ki, kişisel fikrim bunun düşük kaldığı. İnşaat sigortalarındaki tarife kapsamına giren işlerdeki artış ise %40 . Bugün yeni bir projede metrekare maliyetleri 30Bin TL yi geçti, sigorta yaptırırken eksik sigorta riskine düşmemek için dikkatli olmanızı öneririm.
Herkese kolaylıklar
#deprem #tarife #fiyat #betonarme #insaat #endeks #koasurans #muafiyet #indirim #insaat #montaj #elektronikcihaz #hareketlimakine #karkaybi #kirakaybi #ZDS #ZAS #SEDDK #DASK #TSB #acente #broker #uw #prim #earthquaketariff #increase
Ekler;
İlgili blog yazıları;
コメント